股票初哥,除了問及何謂股票,哪一隻股票會升之外,最常問的問題一定跟開戶有關。因為「落場」是進入股海的先決條件,你再看好一隻股票,看得有多準,都不能將之變現。

虛擬股票亦像是紙上談兵,未進入過真正在槍林彈雨的市場,根本不算實際經驗。要學股票,要買股票,第一個抉擇,不是別的,正是開戶。

究竟是證券行比較合適,還是用銀行的服務?不同機構,收費各有不同,一旦誤選,投資者便容易遭受無謂的損失。

所以邁出第一步時必須慎重考慮,那麼在這個問題上投資者應該要有什麼考慮呢?

2. 穩健程度

一般人選用銀行最主要原因是它「穩陣」,萬一經濟轉差時不會因此血本無歸。不過現在香港相關法例健全,現時在銀行和券商在保障程度上也不會有太大差別。

a. 投資者賠償基金

目前香港股票市場設有投資者賠償基金。該基金由投資者賠償有限公司營運,亦是證監會的全資附屬公司。

只要是證監會或者交易所的有效牌照,即持有香港交易所參與者的資格,萬一公司(券商或銀行)有任何違規,財務困難以致清盤等等,投資者賠償基金一律都會處理賠償,賠償上限為 15 萬。

b. 信託戶口的保障

根據法例,無論是現金或孖展帳戶,當券商處理客戶的款項時,除了用以交收,否則都會在4個營業日內把款項存入該公司在本港銀行開立的信託戶口。

同時,券商亦須保存有關紀錄,並列明款項代誰持有和存入日期,如果違反將是刑事行為可被判監。

簡而言之,券商行只是「信託人」,受《證券條例》規範,而客戶亦受《證券條例》保障。

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3. 方便程度

a. 網上交易

在網上交易上,銀行和券商在穩定性以及流暢度上,都相差無幾。

不過由於兩者業務上的側重點不同,所以在平台程序上會有不同的功能。

銀行與劵商在手機應用程式的功能有相似的地方,包括基本的查閱帳戶資料,交易紀錄,發出交易、存款提款指示等,更差不多全部都包含非即時報價(延遲約幾分鐘至十分鐘不等)的系統,讓投資者掌握股價。

不過,一些增值服務和配套並非每間都有,一些券商可能與內地知名互聯網企業有深度合作關係或是其附屬公司,程式的設計上較符合投資者口味,包括會與社交平台聯營,讓股票行情、最新消息都在單一應用程式上,輕鬆在社群中流通。

有些劵商更配以短片和文章作投資者教育,甚至在程式內推出遊戲增進互動,提升投資者的用戶體驗。

b. 存入/提取資金

如果選用銀行服務,客戶可把資金直接從儲蓄戶口轉到投資戶口,相反亦然,過程需時半天之內,方便快捷。

而券商的客戶就要從特定銀行經不同途徑過數至券商的投資戶口,過程複雜,加上需要確認、核實入金數目來由等,即使現時有第三方轉帳平台和網上科技的配合,都相對銀行有更多的入金步驟。

而提款過程中(即過戶至銀行戶口)部分券商可能收費,由於多以支票過戶,需時約半天至一天不等,這方面比銀行失色。

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c. 報價

上文曾經提過不論銀行或劵商的應用程或中都會有報價服務,可惜這種免費報價會有近十分鐘的延遲,對於變化萬千的金融市場參與者可謂一大弊病。

所幸不少劵商都提供增值服務,例如在戶口內的資產達到要求的話,將可免費升級成即時報價,坐享多項技術圖表分析,以及能夠從中加入標記來個人化客戶的投資策略,提供更精細體驗。

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下篇文章:

【初入股海】「落場」買賣股票要考慮哪些?解構證券行和銀行開戶的差別!(上)

Text by Chief Stock