在美國,中產階級均是如香港的一樣,飽受資產最大值瓶頸的折磨。皮尤研究公司(Pew Research)的數據顯示,2014年約有一半的美國人生活在中等收入家庭。

他們的收入是美國家庭收入中位數的兩倍,或者是收入在42,000美元至125,000美元之間的家庭。然而,他們幾乎每個人的資產都停滯不前,由於通脹調整後的住房和醫療等必需品的成本上升,使得實際上大多數的中產階級家庭沒有足夠的儲蓄來支付大學費用或在65歲退休。

但是,資產停滯不前的泥濘並不全是源於外在環境,因為並不是每個人都可以做出最明智的決定以使用自己的金錢,因此,以下將勘破6大金錢陷阱,讓中產階級們掙脫資產的泥濘!

1.承擔太多債務

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根據波士頓聯邦儲備銀行最近的一項研究,65%的信用卡用戶持有餘額。換句話說,大多數人每個月都攜帶著卡數,支付著利息地生活。對於試圖掙脫資產的泥濘的中產階級們來說,這可能是一個代價高昂的錯誤。因為,平均信用卡利率現在超過15%!聖地亞哥財務規劃師泰勒舒爾特表示,勘破這個金錢陷阱的方法之一,就是設置每個月自動全額支付信用卡賬單。

2.沒有應急基金

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根據2016年美聯儲關於美國人財務狀況的報告,將近46%的人將難以承擔400美元的緊急情況。只有,81%收入為10萬美元或更多的人,才表示他們可以輕鬆支付這筆費用。缺乏緊急儲蓄是一個重大問題。當沒有現金來應對緊急情況,唯一的路並會是借貸,這將令人更容易讓自己的財務失控或陷入債務循環。

 許多財務顧問建議保留一個有三到六個月費用的緊急基金,將一些現金存放,如果當面臨意外時,並可以之支付一些如醫療費用、房屋或汽車維修費用等。

3.沒有按比例增加或減少退休金

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儲蓄一筆退休金,需要耐心和堅持,甚至是長達40年的堅韌。隨著收入的增長,提高退休金的存儲是很重要的。西雅圖一間公司的財務顧問 Josh Brein 表示,如果不這樣做,可能需要更長的時間才能積累足夠的現金以退休。

在獲得加薪的同時,應該投放更多金錢予自己的應急基金或退休儲蓄,比例相當於現時賺取的工資增長,例如,如果每月節省500美元並獲得4%的加薪,那就應該按比例增加退休金。

4.延遲退休儲蓄

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一個經常出現的金錢陷阱就是推遲退休儲蓄。對於大部分人而言,在還清大學貸款、買房或為孩子的大學教育提供資金之後,很容易便會開始為退休儲蓄。雖然這些都是有價值的目標,並且很容易因此將退休儲蓄置於次要地位,但這卻有可能為時已晚。

特別是中產階級,更需要時間讓自己的退休金增長。儘早為退休儲蓄,以便盡早享受複利的福利。少量儲存可以持續利用複利,並可能對退休產生重大影響。首先要節省1%的收入,並儘可能每年逐步增加1%,直至至少達到10%至15%。

5.忘記更新退休賬戶、人壽保險單和年金的受益人指定

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真的想把自己的人壽保險收益留給前妻嗎?當不更新受益人更改並且可能你已經不幸過世時,就會發生這種情況。賓夕法尼亞州蘭開斯特市Key Wealth Partners的財務顧問David Niggel表示婚姻、離婚或家庭狀況的任何變化都是重新考慮受益人形式的理由。受益人指定表格是一份具有法律約束力的文件,並且會覆蓋自身的意願。因此,在表格上命名的任何人都將獲得超過當前讀數的資產。當這些文件沒有更新時,巨額資金可能會落入其他人手中。

6.在資產折舊方面花費太多

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截至2016年第四季度,美國人平均每月車費為506美元,並長達68個月!對於那些已經在努力攢錢的人來說,這代表了巨大的現金。但最糟糕的是,這些主要都是「沉沒成本」。

RetirementStartsToday.com的財務顧問Benjamin Brandt表示,汽車的迅速貶值,使得他們每個月額外花費養車的費用成為一個不健康的狀況。

Benjamin Brandt與中產階級客戶的合作,讓他對普通資金流失有了獨到的見解。人們總迷戀於養一輛並不常用的車輛,以作炫耀之用,但這通常意味著每年要額外花費數萬元。因此 ,盡量不要駕駛舊車,並將額外的現金投入自身的應急基金。

資料來源:Business Insider

Text by ChiefStock