【新里程碑】3財團先行獲批虛擬銀行牌照，中資英資罕有共冶一爐，為搶市場將引高息利率戰？

金管局發出3個虛擬銀行牌照，絕對是本港銀行業發展的里程碑，亦是少見中資英資共冶一爐的合作試點，惟有人憂慮這種新興銀行或與傳統銀行激烈競爭，最後引來利率戰。

金管局總裁陳德霖表示：

「引入虛擬銀行是香港邁向智慧銀行新紀元的關鍵舉措，亦是提升香港作為國際金融中心的優勢的一個里程碑。」

「虛擬銀行的業務目標是面對廣大市民和中小企業，為他們提供優質服務，這亦會促進普及金融。」

虛擬銀行牌照

3月27日，香港金管局宣布據《銀行業條例》向3家公司發放銀行牌照以經營虛擬銀行，即日生效。金管局以半年時間審視33份申請，最後選出8份申請。

當中包括Livi VB Limited、SC Digital Solutions及眾安虛擬金融有限公司。

3間公司各自由不同財團合資：

1. Livi VB Limited：中銀香港（2388）持股44%、京東數科持股36%、怡和集團持股20%
2. SC Digital Solutions Limited ：渣打香港（2888）持股65.1%、電訊盈科（0008）持股10%、香港電訊（6823）持股15%、攜程金融持股9.9%
3. 眾安虛擬金融有限公司：眾安在線（6060）持股51%、百仕達持股49%

預期它們的業務將於6至9個月內正式推出，而相關牌照仍然有5份待批，包括騰訊（0700）旗下的財付通、阿里巴巴的螞蟻金融、小米（1810）、尚乘集團和中國平安（2318）旗下金融壹賬通，金管局指進展良好。

中銀香港表示，會創建一個簡單易用、無縫且安全的數碼生態系統，虛擬銀行將會配合人工智能、區塊鏈、大數據和智能風險等技術。

渣打集團指出，虛擬銀行將與其他服務融合，提供個人化服務，包括隨時隨地實時開戶及申請其他金融服務。

中資英資共冶一爐

3家獲得虛擬銀行牌照的財團中，值得留意的是，中資和英資之間的合作。

尤其是中銀香港（2388），它歷來更傾向與內地騰訊（700）合作，而是次申請虛擬銀行卻與英資怡和合資，似有深一層戰略考慮。

作為在港屹立百年的企業，怡和的零售與地產物業等覆蓋面廣，上至交易廣場、置地廣場，下至美心、惠康、萬寧、7-Eleven，滲透港人的日常生活，將為虛擬銀行帶來協同效應。

或引利率戰？

據金管局副總裁阮國恒，3財團平均投入19億元資本，應對傳統銀行影響不大，即使競爭形成，市場亦可容納。不過卻有人認為競爭在所難免。

基於虛擬銀行毋須設立實體分行，仍可提供經營存款、貸款等銀行服務，其營運成本變相較傳統銀行低不少，調升存款利率的空間亦較大。

加上，虛擬銀行的監管要求與傳統銀行基本一致，亦受「香港存款保障計劃」的最高50萬元保障，無疑市民選擇多了，或會惹來息口上的競爭或利率戰。

放眼國外，作為全球虛擬銀行發展最快的英國，事實上當地存款利率正節節上升。

據Saving Champion的統計，2017年，當地幾乎沒有銀行的存款利率高於通脹，而隨著虛擬銀行的大行其道，翌年已經有多達26間銀行的存款利率高於通脹。

不過亦有分析認為，現時的環境仍未到各家利率爭相上升的時候，因預期美國年內放緩加息步伐，以致資金流出香港的速度放慢，而本港銀行體系戶口結餘仍有超過700億元，料銀行資金需求不高。

綜合報導

Text by Chief Stock